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最近はどの金融機関も「特約付き団信」をラインナップしています。金融機関で住宅ローンの話を聞くとき、だいたい加入を勧めてきます。
話を聞くと「あった方が安心だし必要な気がする」となって、深く考えずに加入前提で検討してる方が結構います。
住宅ローンを借りるとき、民間銀行なら団信（団体信用生命保険）に加入することになります。
フラット35も基本的には団信込みになっています。
借りている人に万が一（死亡または高度障害）のことがあった場合、団信が住宅ローンの残債をすべて払ってくれます。これは団信の基本となるものなので、いうまでもなく欠かせない保険です。
通常の団信に加え、特約も加入すべきかどうか迷うところです。加入時にどう考えて判断すればよいのか、どんな内容があるのか見てみたいと思います。
マンションや土地・中古住宅まで、不動産探しのお手伝いすることが多いのですが、高い物件が本当に多いです。
もう少し正確にいうと、「買いたい人の希望条件に対して価格が高く、予算が折り合わないのでなかなか見つからない」ケースがとても多い、となります。
いくら低金利といっても世帯年収900万円の夫婦が8,000万円のマンションは買えません。
キャッシュフローを作ってみるまでもなく、まず生活は成り立ちません。
土地も良い場所が見つかっても予算より高いケースが多いので、
最初は希望の土地を見つけて注文住宅も良いかも・・・
と考えていた人も、手が出せる価格の建売に落ち着く、というケースも多いです。
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共働きが一般的となった今、どちらか一方の収入でローンを組むのではなく、夫婦が協力してローンを組むということが増えています。
ローンの組み方によっては金利負担を抑制できますし、夫婦で返済するからこそ得られるメリットもありますので、無理のない範囲でぜひとも活用を考えたいですね。
共働き夫婦が上手に住宅ローンを組むためには、出産後の働き方や子育てとの両立が大事なポイントです。
主なローンの組み方としては、2通りあります。
・収入合算
・夫婦ペアローン
具体的に見ていきます。
住宅購入を考えたとき、「家賃と同じローン返済額」だから大丈夫という話、良く聞きます。
営業マンからすると使いやすいので、常套句になっています。
買う方も「家賃を払い続けても家は手に入らないので、もったいない」という気持ちがあるからこそ効果があります。
一生賃貸でいると将来の年金暮らしで家賃を払い続けなければならないし、不安です。
それに、老後は部屋を貸してくれないケースもあるだろうとも想像する訳ですね。
だったら家は資産になるし、いずれ買うなら早い内の方が良いのではと考えます。
小さい子どもがいる家庭は、子どもの将来のために教育資金を準備しなくてはなりませんよね。
でも実は、明確な貯蓄の計画を立てている家庭は少数派です。
教育費を貯めていく必要がある家庭は、住宅ローンも抱えている場合が多いです。繰り上げ返済の資金と教育資金の両方を貯めていく必要があるのです。
所得が高い家庭は余裕があるかというと、実はそんなこともないのです。
高所得の家庭は子どもに高学歴を求める傾向が強いので、習い事や塾にかける費用も高くなりがちです。子どもに良い教育を受けさせたいという親心が教育費を聖域化し、家計の負担が増えているのです。
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