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年収から借りられる金額をざっくりと計算してみる

返済比率ね。。。

住宅の適正予算、概算なら調べる方法はたくさんあります。フラット35のシミュレーションサイトなどのwebや、スマホアプリも充実しています。

「住宅ローンはいくらぐらいまで借りるのが適正?」というのは、借入期間(年齢)、借りる人の年収でだいたい計算できます。

貸してもいい額の判断として、金融機関は
「返済比率(返済負担率)」を用います。

返済比率は、年収に占める年間返済額の割合のことですが、
貸す側(金融機関)と借りる側(あなた)によって使い方が異なります。

それぞれ説明していきますね。

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住宅ローンの選択を業者任せにしてはいけない理由

住宅ローン金利選びは重要

不動産業者や住宅販売会社が作成した見積書、見ることが多いです。
借入額や住宅ローンについても記載されているのですが、住宅ローンの金利選択、だいたい微妙です。

何が微妙かというと、
いまだに「変動金利」一択のケースが多いのです。

統計上、確かに4~5割の人が変動金利で借りています。

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住宅購入後こそしっかりした資産形成が必要という話。

住宅購入と資産形成

マンションでも戸建てでも、家を買った後から貯蓄について真剣に考える方は多いと思います。ローン返済をしながら教育費と老後資金を貯めていかなければならないからですね。

共働き夫婦の場合、特に奥さんの働き方について真剣に考えざるを得ないケースが結構多いです。なぜなら、世帯収入を増やすことが家計の財産を大きくするいちばんの近道だからです。

一方で子どもの保育・教育にしばらくは時間をかけ、落ち着くころに扶養の範囲内でパートに出たいという方も、とっても多いです。これは夫婦それぞれの価値観・希望によりますが、「貯蓄を増やしていかなければならない」ということについてはどの家庭も一緒ですね。

ということで、子育て世帯の「住宅購入後の資産形成」について考えてみたいと思います。
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23区のマンション高すぎ。でも買えるかどうか知りたい。

マンション2017.4.10

都内のマンション、とっても高いですよね。

住宅購入を検討しはじめたとき、住み慣れた今の街で探したいと思う方は多いと思います。

小さい子どもがいれば保育園や自治体の補助制度も重要な要素になりますね。

そんなときは、こんなサイトが参考になってオススメです。

SUUMOの「行政区別 子育てサポート&教育環境 徹底リサーチ」
生活ガイド.com(自治体の公共料金や助成金、福祉、教育、環境など)

さて、都内に職場があって通勤に便利となると、マンションが選択肢に上がるケースがとても多いですよね。駅から近く、会社まで30分の好立地、魅力的です。

ですが、ですがです。
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本当に住みたい家探しの考え方

住まい探し

見学に行ったことのある人ならわかると思いますが、家探しって本当に大変です。

業者に頼んで、全部頼めば大丈夫という訳ではありませんし、
業者に丸投げすれば業者の理想(=業者が儲かる家)になってしまいます。

土地でも中古住宅でもマンションでも、
探し始めて2~3件で良い物件がみつかるケースってほぼありません。
5~6件でみつかるケースも難しく、10件見ても決まらないかもしれません。

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家を買おうと思ったらまず見学?

見学の前に・・・

家を買いたいと思ったらまず何をしますか?

まずは情報収集ということでネットを見ますか?
とりあえず展示場やモデルルームに見学でしょうか?
それとも家族でどんな家が欲しいか話し合いますか?

手狭になってきた今の賃貸。
それに家賃ももったいないし、
どんな家が買えるか知りたいと思ってまずは見学。

そんな方は、業者にとって「いいお客さん」予備軍です。

自分たちが主導していくのではなく、
業者の主導で家づくりが進んでしまうかもしれません。

こんなことに思い当たれば気を付けましょう。

・家賃を払い続けるのは損だから家を早く買おうと思っている
・家づくりについて勉強して「自分だけはだまされない」と思っている
・夫婦で家づくりの明確なイメージがない
・2~3の住宅販売会社しか見学していない
・土地と一戸建てのことをよく知らない
・お得感に弱い
・モデルルームの内装を見て非常に心が動いた

当てはまる項目がある方は要注意。

ハウスメーカーもマンション販売業者も、目的は「販売」です。
売るために色々な仕掛けをしています。

住宅展示場で見学して個人情報を書いたことがある方、
かなり良い景品をもらいませんでしたか?

色んなイベントやセミナーも随時開催しています。
子供向けのヒーローイベントや、片付け方講座、メイク講座などなど・・・

こういうのって全部住宅の価格に乗っているんですね。
ほとんどのイベントは、お客様にとってメリットがあるように言われていますが、
その経費は建物の価格で回収されているということです。

広告宣伝費や住宅展示場の維持費、営業マンの給与など、
新築の場合は多くの経費を払う必要があります。

イベントの参加者にはアンケートを記入させますので、
その内容から抜け目なく参加者を品定めしていきます。

年収や職業、年齢や夫婦の働き方などから、
「どれぐらいの家なら売れそうか」を見ていくんですね。

「どれぐらいなら買えそうか」ではありません。
高い家を買ってもらう方が儲かるので、金利も低めに、
返しやすい方法でプレゼンするのが普通です。

ということで、見学に行くなら以下のポイントに気を付けてください。

・モデルハウス・モデルルームの雰囲気に乗せられない
・無料セミナーやイベントには裏があることを知る
・抽選会などでの当選を安易に喜ばない

本当は、見学に行く前に考えたいポイントが沢山あります。
大切なのは自分たちの適正な住宅予算を知ること。

そしてそのための資金計画。
住宅資金計画が大切な理由

その前に、
何で家を買いたいのか?
どんな家にしたいのか?
どんな暮らしをしたいのか?

をしっかりと話し合うことがもっともっと大切です。

より豊かな暮らしをするために家を買う。
ぜひ原点に立ち返って考えてほしいなと思います。

住宅ローンのつなぎ融資の費用を把握しておく

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つなぎ融資とは、住宅ローンが正式に始まるまでの間、一時的に借りる「つなぎ」の資金のことです。

必要になるのは以下のようなケースの場合です。
・注文住宅を建てる場合
・融資実行と引き渡しのタイミングがずれる場合
・買い替える場合

このうち代表的なのは、注文住宅を建てる場合です。
どういうものか説明していきます。

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住宅購入時の諸費用ってどんなものがあるの?

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住宅購入時には、様々な費用がかかります。

諸費用は2種類あり、主に不動産購入に関連する費用と、住宅ローンを組むための費用に分けられます。
注文住宅、建売り、マンションなど物件のタイプや、新築か中古でもかかる金額は違ってきます。目安は、建売・新築マンションで3~5%、注文住宅なら10%、中古で6~10%程度です。

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